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    央行余文健:不负责任的数字化会给消费者造成损失

    2019-10-28 16:31:37

    新浪财经讯,2019年10月12日中国普惠金融国际论坛今天在北京举行。中国人民银行金融消费者权益保护局局长俞文健出席了“负责任的金融”主题论坛并致辞。

    中国人民银行金融消费者权益保护局局长俞文健认为,数字技术的广泛使用是普惠金融颠覆性变革的一个非常重要的原因。然而,数字技术是一把双刃剑。不负责任的数字化会放大或传播风险,给消费者带来损失。从数字鸿沟的角度来看,许多被金融拒绝的对象通过数字普惠金融被纳入金融普惠,但由于不负责任地应用数字技术,金融可能再次拒绝这些对象。

    俞文健认为,建设负责任的金融有三大支柱,即金融教育、金融机构自律和金融消费者保护监管。具体来说,金融教育要求消费者有理解、判断和决策的能力。金融机构的自律要求每个机构设立一个消费者保护部门。董事会、管理层和内容层也应有相应的点,并应有专门处理客户投诉的部门。在对金融消费者保护的监管中,无论是中央银行、中国银行业监督管理委员会还是中国证券监督管理委员会,都有投诉热线。我们还定期发布这方面的案例警告。

    以下是现场演讲的抄本:

    俞文健:首先,我非常感谢cafi的邀请。今天,我想和大家就普惠金融和负责任金融的话题进行交流。众所周知,自2005年联合国提出普惠金融概念以来,20国集团于2011年成立了全球金融倡议,以系统地推广普惠金融这一主题。2015年,国务院启动了普惠金融发展计划。2016年,中国担任20国集团主席,并制定了《20国集团数字普惠金融高级原则》。应该说,经过几年的努力,普惠金融的概念越来越受欢迎。其中,数字普惠金融发挥着不可或缺的作用,即数字技术发挥着不可或缺的作用。

    众所周知,发展普惠金融有利于解决新时期我国的主要社会矛盾。在金融领域,这一主要矛盾体现在两个方面,一是人们对优质金融服务的需求日益增长,二是金融业发展不平衡和不充分。普惠金融直接体现了以人为本的发展理念。因此,有必要重点解决人们无法充分获得金融服务的问题。普惠金融是金融领域新发展理念的全面体现。这是一个非常重要的例子。例如,创新是五个发展概念之一。没有数字技术的应用,今天就不会有普惠金融。换言之,数字技术的应用在一定程度上深刻改变了普惠金融的发展模式。

    我们和世界银行去年发布了《中国普惠金融发展报告》,其中“普惠金融”的概念有四个核心要素:

    1.可用性。我们经常谈论大同的最后一公里,这里有实体网点,也有数量相对较多的农业金融服务中心。数字技术。

    2.多样化和独家产品。这就是我们通常所说的负担得起的合适的产品。

    3.业务可持续性。

    4.责任和安全。

    自2010年以来,世界银行每三年公布一次全球普惠金融数据,数据来自需求方问卷。从这些数据的发布来看,最新的是2017年,最新的是2020年。从这些数据的发布来看,除了贷款获取率之外,我们都低于世界平均水平,其他主要核心指标都高于世界平均水平。

    世界银行有一个最初提出的口号。到2030年,每个人都将有一个账户。在中国的包容性金融计划中还有三个重要的词:村镇有网点,村镇有服务,每个人都有账户。从这种情况来看,到2020年实现这一目标没有问题。当然,根据中国人民银行包容性金融指标体系的统计,我们的账户拥有率高于此。

    自去年以来,中国人民银行和世界银行启动了一个为期三年的figi项目,涉及中国、埃及和墨西哥。主要有三个技术组:数字身份、电子支付促进、安全和信任。在中国实施的五个子项目,第四个我想谈一谈:农村金融产品的设计,我们主要从供给方和供给方了解农村金融产品的供给;我们以前做得较少的也是我们包容性金融工作中的一块短板。我们如何从需求方和农民的财务日志中获得有效信息?我们在山西的这个县和湖南的平江县进行了一个试点项目。这个项目是cafi特别承担的。

    数字技术的广泛使用是我们的包容性金融今天已经转变为颠覆性变革或质的变革的一个非常重要的原因。近年来,我们也注意到数字技术有时是一把双刃剑。如果不负责任的数字化可能放大或传播风险,给消费者造成损失。如果数字鸿沟问题增加,可能很难通过数字技术和包容性金融将金融排斥的对象拉回金融包容性。由于不负责任地应用数字技术,这些对象再次被拒绝,导致金融排斥。这需要注意。

    去年,在阿根廷举行的20国集团布宜诺斯艾利斯峰会上,发布了《20国集团普惠金融准则》。该指南特别指出了数字金融时代的四种风险:市场驱动、技术驱动、消费者驱动和监管驱动。在风险中,有必要构建金融消费者、金融机构和监管者的责任。三位一体形成了负责任金融的生态圈。

    负责任的财务有助于在个人层面获得良好的个人财务状况。体制层面可以促进可持续发展;在国家一级,也有可能促进非包容性金融产业的健康发展,真正建立包容性金融体系。负责任的财务基于三大支柱:

    1.金融教育。

    2.金融机构的自律。

    3.金融消费者保护监管。

    在金融教育中,树立“买方负责,卖方负责”的观念非常重要。消费者本身应该有理解、判断和做出决定的能力。具体来说,应该从知识和实践两方面提高金融素养。“知识”是指金融意识,包括理解金融知识、培养良好的金融风险意识、区分合法和非法金融;“行”是你自己的能力。你应该判断信息披露的产品,做出合理的决策,正确维护自己的合法权益。消费者是你自己财产的第一责任人。

    刘主任还经常提到保护客户的七项原则,这是非常必要的。这是95家小额信贷机构在2008年次贷危机后提出的七项原则。我认为它们非常重要。近年来,中国在落实责任金融理念方面也做了大量工作。例如,在金融教育方面,我们每年都实施“3.15”。六月的“紧握钱包”;在9月的“金融知识普及月”集中宣传活动中,我们积极推动金融知识体系融入全国教育试点。我们在山西、福建和广东取得了显著的成绩。

    在金融机构自律方面,各机构都设立了消费者保护部门,在董事会层面、管理层面和内容层面都有相应的分支机构,还有专门处理客户投资的部门。

    在消费者保护监督方面,中央银行的12363、银行的12378和证券及期货事务监察委员会的12386都设有投诉热线,并定期公布这方面的案件警告。最近,我们还发布了《银行金融消费者投诉分类标准》等。我们还与司法部门一起积极推动adi公司的建设。应该说,负责任的财政已经逐渐进入我们以及各级政府部门、金融机构和消费者部门的心中。目前正在考虑下一步如何将包容性金融发展纳入负责任金融概念的高质量发展,我们也希望听到他们的建议。该计划将在五年后于2020年出台。后计划中包容性金融发展的目标是什么?这是每个人都会讨论的。

    随着数字技术在普惠金融中的应用,g20已经改革了议程。数字普惠金融将成为gpfi的长期整合之一,共两个,并为中小企业融资。

    如何与农村振兴有机结合?

    4.老年人问题在今年日本20国集团峰会上非常重要。老龄化问题是银发经济。

    5.积极参与普惠金融的国际治理。

    总而言之,四句话:

    1.发展普惠金融有利于解决新时期我国的重大社会矛盾,符合新的发展观。

    2.世界银行的统计数据显示,中国的普惠金融发展水平目前在发展中国家肯定是最高的,但在世界其他国家也是最高的。

    3.数字普惠金融时代要求金融机构、监管者和消费者承担更多责任,以避免金融排斥。

    4.构建负责任金融三大支柱,加强金融教育、金融机构自律和金融消费者保护监管。

    谢谢!

    来源:新浪财经

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