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    注意!这种情况,银行账户或被停用

    2019-11-30 20:19:39

    最近,王女士收到了邮政储蓄银行的短信,提醒她在10月1日前通过邮政储蓄银行网点或手机银行更新个人留存信息。9月2日,中国银行还发布了《关于核实和完善个人客户身份基本信息的公告》。公告称,从9月2日起,如果持卡人身份的基本信息不完整、不真实或有效身份证到期,中国银行将暂停办理该客户个人账户下的业务。

    今年6月1日,邮政储蓄银行也发布了类似的公告。邮政储蓄银行表示,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份信息和交易记录保存管理办法》等相关规定,从2019年10月1日起,对银行保存的客户身份信息不完整或不真实的客户,将逐步限制金融服务。从6月6日开始,客户可以持有有效的实名证书,通过营业网点和手机银行应用程序查询自己的身份信息,并及时更新和完善自己的身份信息。

    记者注意到,自去年下半年以来,工行、建行、招商银行、民生银行、平安银行、浦东发展银行等多家国内银行已发布相关公告,严格检查客户身份。

    1.身份证过期是最常见的

    银行业人士告诉记者,身份证的到期日是最常见的需要更新的情况。近年来,大量公民身份证件已经过期。然而,许多人在重新发放新身份证件后没有及时向银行更新新身份证件,这增加了银行的风险。

    根据《金融机构客户身份识别及客户身份数据和交易记录保存管理办法》,如果客户此前提交的身份证明文件或身份证明文件已经过期,且客户在合理期限内未更新且未给出合理理由,金融机构应暂停为客户办理业务。记者发现,在银行的身份验证通知中,身份证到期是一种突出的情况。

    去年,浦东发展银行规定,自2018年7月26日起,对身份证件过期超过90天的客户,将暂停非柜台服务。对于在此之前已经过期90天以上的客户,非柜台服务将逐步分批暂停。非柜台服务是指通过自助渠道处理的交易,如网上银行、移动银行、pos、atm和vtm。

    去年11月1日,民生银行发布公告称:“自2018年11月1日起,对于我行个人身份证件已过期6个月以上或我行身份信息不完整的客户,我行将控制其直接银行渠道业务功能。”

    平安银行也于今年3月1日宣布,将对证书自3月29日起到期的个人客户实施相应的控制。对于证书过期30天后仍未更新的客户,银行系统将停止支付(仅接受但不支付)其名下的所有账户。对于60天后证书仍未更新的客户,银行将暂停(不接受或支付)其名下的所有账户。

    2.使用同一部电话的不止一个人的账户需要确认。

    根据2016年《中国人民银行关于加强支付结算管理、防范电信网络新犯罪的通知》的要求,电话号码与身份证号码之间应严格联系。银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证明文件号码的一一对应关系,调查清理多人使用同一联系电话号码开户和使用账户的情况,并联系相关方确认。如果成年人代表未成年人或老年人开立账户,并保留其联系号码,相关方可在做出解释后保留该号码。批量开户并保留财务人员联系电话的单位,应改为账户所有人本人的联系电话;无正当理由的,暂停相关银行账户的非柜台业务,暂停支付账户的所有业务。

    根据这些规定,CGB要求:2016年12月1日以后,如果客户在银行开立一个以上具有相同身份证号码的一级账户,请将我的有效身份证及相关账户信息带到银行网点降级或注销,只留下一个一级账户;如果银行保存的客户联系号码重复给多人,请携带有效身份证件和手机到银行网点核实或提交合理解释。如果两种情况都逾期,银行将暂停该账户的非柜台业务。

    3.更新个人信息时,请小心不要泄露

    几家银行的工作人员告诉记者,建议客户可以主动关注银行官方网站或微信公众号发布的公告,或者在登录手机银行和网上银行时注意收到相应的通知。除了这些渠道,银行还将主动为有疑问的客户保留手机号码,并发送短信通知。这种短信是有针对性地发送的,没有问题的顾客不会收到。如果客户仍然不放心,建议致电银行客服或到附近的银行网点查询他的账户。

    记者注意到,各银行也在公告中向客户介绍了查询和改进个人信息的官方渠道,包括营业网点、网上银行、手机客户等。

    如果银行客户的个人信息被意外泄露,很可能造成不可挽回的经济损失。记者注意到,许多银行在发布身份信息验证公告时也提醒客户保护个人信息,防止信息泄露。

    (来源:北京青年报)

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